Как устанавливаются процентные ставки на Форексе
Как устанавливаются ставки по процентам – довольно распространенный вопрос, как правило, адресуемый брокерам. Изначально то, о чем интересуется множество клиентов или вероятных клиентов «каким образом устанавливаются ставки по процентам?», или «какая процентная ставка будет мне установлена?». И это вовсе не странно, потому как процентными ставками по большому счету и определяется величина Ваших платежей каждый месяц. Проще говоря, процентная ставка – это те средства, которые Вы оплачиваете кредитору взамен за предоставленные Вам денежные средства для личного займа.
По какому принципу устанавливаются ставки?
Начнем. Как же все таки устанавливаются эти ставки? В общем, чем значительнее кредит, тем больший риск для кредитора и следовательно выше ставка. Естественно, всё не так легко, потому как имеется определенное количество факторов, которые обусловливают способы назначения ставок. Опишем более детально, по какому принципу устанавливаются ставки на Ваш ипотечный кредит в Калифорнии. Присутствуют три главные силы, которые определяют процентные ставки в Соединенных Штатах:
- Государственная резервная система Federal Reserve;
- Система облигаций;
- Разного рода экономическое влияние.
Государственная резервная система
ГРС, как её принято называть на родине, диктует американскую валютную политику для целого государства. Ранее в Штатах не было центральной государственной банковской системы, начиная с 1783 года по 1913 год. А в 1913 году положение изменил принятый Акт о Государственной Резервной системе. Сперва может выдаться, что это нечто на подобии центрального банка Соединенных Штатов. Но не стоит определению «государственная резервная» давать вводить Вас в заблуждение – вовсе это не правительственная организация или федеральный департамент. Под этим названием скрывается частная организация. Состоит из 12 местных банков Государственной резервной системы на территории Штатов. К тому же, государственный резерв желает адаптировать собственную разностороннюю валютную политику в единые нормы по борьбе с нарастающей инфляцией и дефляционной нагрузкой в соответствии с колебаниями в национальной и всемирной экономике. Члены совета правления Государственной Резервной системы собираются восемь раз за год и меняют существующие ставки в процессе заседания. Совет правления ГРС состоит из двенадцати членов, которые имеют право контролировать ставки по процентам посредствам перемены межбанковских кредитных ставок.
Так вот каким образом это влияет на ставки. Государственная резервная система выделяет кредиты финансовым учреждениям из собственного Государственного резервного банка, что обеспечиваются их предпринимательскими документами. ГРС высчитывает с фирмы-заёмщика соответствующие проценты по займу. Данная процедура называется учётной ставкой. Кредиторы или банки занимают заёмщику или клиенту средства, высчитывая с него первоначальную процентную ставку. Выводы очевидны. Чем больше учётная ставка, на которую банк подписывается, тем больше первоначальная процентная ставка для клиента, так как банк жаждет отвечать наименьшим требованиям, а также одержать прибыль.
Множество задействованного населения полагают, что если председатель Государственной Резервной системы вносит коррективы в монетарную политику, изменяя основную ставку, это сразу же воздействует на процентные ставки. На самом деле, это не совсем так. Поднятие или снижение основной ставки может иметь эффект на кредитную линию, который идет под залог недвижимости (HELOC), но не на ставки по процентам. Процентные ставки ещё меняются в зависимости от различных кредитных программ, что являются доступными заёмщику.
Система облигаций
Федеральный рынок облигаций каждый день проходит через ряд колебаний и считается главным фактором, что оказывает влияние на установление процентных ставок. В итоге, мы сумеем с великой долей вероятности предположить, как какие-либо перемены на протяжении рабочего дня будут менять уровень ставок, вверх или вниз, базируясь на том, что случается на рынке облигаций, главным образом 10-летних облигаций. Следует заметить, что присутствуют различные виды облигаций, которые имеют влияние на процентные ставки. Среди них такие:
- двухлетние облигации;
- пятилетние облигации;
- десятилетние облигации;
- тридцатилетние облигации.
Наиболее прочное влияние на процентные ставки имеют десятилетние и пятилетние облигации. Рынок облигаций описывается высоким значением волатильности. Как Вы читаете графики, дабы определить, возрастут или упадут процентные ставки?
Во время считывания графика цен на десятилетние облигации (наиболее отдаленная справа), когда цены на них произвели большой скачок наверх с уровня 99 28/32 до показателя 103 28/32, ставки, вероятнее всего, упадут по сравнению с настоящим уровнем. Каждый день калифорнийские кредитные агенты имеют новые прейскуранты от заёмщиков.
Когда изменения на рынке облигаций влияют на увеличение или снижение вознаграждения по разнице доходов кредитных брокеров (личная компенсационная выплата), это несомненно будет иметь влияние на процентную ставку, что высчитывается с средств клиентов, которая в конкретно этом примере будет меньше. Когда перемены на рынке облигаций не являлись глубокими на протяжении обычного буднего дня, ставки не меняются. Ежедневно, утром ставки делаются в офисах. Когда необходима корректировка стоимости, кредиторы посылают новый прейскурант имеющимся партнёрским брокерам.
Как уже говорилось ранее, процентные ставки обрабатываются на базе цен на рынке облигаций в определенный период времени. Давайте изучим это на одном примере. К примеру, когда облигация в 100 000 американских долларов снижается в цене до уровня 95 000 долларов США, соответствующая ставка прибыли значительно больше. Так как доходность большая, доминирующая процентная ставка, что установлена для ипотеки, обязана компенсировать высокий уровень доходности и обеспечить прибыль по ипотеке для кредитной организации. При одинаковых остальных условиях, вложения на фиксированные ипотечные ставки будут иметь тенденцию к возрастанию.
Разного рода экономическое влияние
Имеется большое число факторов, что оказывают непосредственное влияние на процентные ставки личного ипотечного кредита в Калифорнии. Большие процентные ставки могут спровоцировать перемены на валютном рынке, что, в ответ, может привести к колебаниям на рынке облигаций. По сути говоря, рынок облигаций и валютный рынок – две стороны одной и той же медали. Где один не может измениться без другого. Когда доллар возрастает, облигации снижаются; если цены на нефть падают, облигации также уменьшаются в цене. Собственно, если рынок облигаций увеличивается, валютный рынок снижает обороты. Кроме этого, когда экономические известия проще или сложнее, нежели прогнозировалось, это приведет к инфляции валютных пар при участии американского доллара на рынке конвертации зарубежной валюты (Форексе), что может сильно подействовать на рынок облигаций и соответствующие ставки.
Конкретный пример. Несколько недель тому назад отчет о безработице в Америке прогнозировался на показателе 350 000 – а на самом деле вышло лишь 10% или 35 000. Сразу как отчет был опубликован, честно говоря, моментально валютная пара GBP/USD (Британский фунт к американскому доллару) стремительно выросла в цене. Фунт заметно усилился в отношении к американскому доллару, что стал несколько слабее. Один опытный форекс-трейдер сумел заработать на таком происшествии 3500 долларов только за пять минут, потому как смог предвидеть данную ситуацию.
Кроме этого, процентные ставки упали в тот день согласно с неутешительным отчетом по безработице. Побывав в офисе в тот день, умный кредитный агент закончил бы некоторые кредиты или, хотя бы, осведомлён был бы о том, что процентные ставки уменьшатся. Американская экономика по большому счету взаимозависимая структура, динамичная и нестабильная – она не бывает статичной или неподвижной. Вот перечень базовых экономических индикаторов, что оказывают воздействие на процентные ставки по кредитах:
- Заказы на услуги продолжительного пользования;
- Продажи первичной жилой недвижимости;
- Торговое соотношение США;
- Показатели безработицы;
- Недельное число заявлений на пособие по безработице;
- Заявления главы Государственной резервной системы перед Конгрессом США.
Основные экономические индикаторы, что могут повлиять на соответствующие колебания на рынке облигаций:
- Потребительская стойкость;
- Показатели розничных продаж;
- Промышленная активность;
- Индекс индустриального производства;
- Уровень занятости;
- Инфляция.
Что же, сейчас вы уже обо всем знаете. Имеется большое количество факторов, что определяют, на каком уровне будет находится Ваша процентная ставка в определенный момент. В связи с этим, если Вы на следующий раз пожелаете спросить у собственного кредитного агента «какие ставки сейчас?», вы будете осведомлены, о большом разнообразии факторов стоящих за этим.
Торговля на форекс без депозита с компанией Nord Fx
