Мастер-класс: изнанка трейдинга
Маловероятно, что среди трейдеров еще есть такие, от которых брокер никогда не требовал предоставления документов в подтверждение персональных данных - личность, место проживания и прочее. Когда финансовая компания стремится идентифицировать клиентов — нас это не удивляет, равно как и необходимость проводить любые банковские операции при обязательном предъявлении паспорта (даже если это лишь обмен в валюте сравнительно большой суммы). Однако условия по проверке личности клиентов и подлинности предоставляемых ими данных нередко используются недобросовестным брокером в качестве манипулятивного инструмента, с помощью которого откладывается срок выплаты трейдеру прибыли и вложений, а порой вообще отклоняется требование клиента о выводе средств.
А в чем же сущность и задача вышеупомянутой проверки, какими правилами регулируется и чем резонные условия такой проверки отличаются от махинаций брокера?
Верификация счета: где собака зарыта?
Замысловатые объяснения брокерскими компаниями верификационных требований обычно сводятся к следующим основным аргументам: это служит порукой вашей безопасности и является указанием FATF.
Аргумент о безопасности в принципе понятен; что же до FATF, то рассмотрим эту тему подробнее.
FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) — это организация международного уровня, которая занимается разработкой рекомендаций и норм в сфере противодействия приданию правомерного вида нелегальным доходам и финансированию терроризма. ФАТФ оценивает соответствие национальных систем в этой сфере этим стандартам, однако рекомендации ФАТФ безусловно не будут считаться обязательными к исполнению в конкретном государстве без принятия там соответствующих нормативных актов.
На просторах ЕС рекомендации FATF были адаптированы Директивой 2005/60/ЕС (III директивой), в законодательстве же РФ их частично отражает Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Эти законодательные акты препятствуют использованию финансовой системы для придания правомерного вида нелегальным доходам и финансирования терроризма. И в том числе вменяют в обязанность всем коммерческим институтам осуществлять верификацию своих клиентов. Это, разумеется, касается только компаний, оформленных и действующих на территории данных государств.
Потому европейские форекс-брокеры не сталкиваются с выбором — верифицировать клиента, или нет. Для компании же, зарегистрированной в государстве без юридического закрепления борьбы с приданием правомерного вида незаконным доходам, выполнение или не выполнение рекомендаций FATF — вопрос выбора данной компании, и может быть использован для сокрытия манипуляций с выплатой средств клиента.
И всё же в процедуре снятия средств с трейдингового счета, кроме брокера и клиента, участвует и посредник – банк или платежная система, у которых также могут быть требования к аутентификации получателя платежа, причём таковые требования банков бывают особенно жесткими, поэтому при выведении средств на банковский счет или карту стоит помнить, что верификационные требования любой компании, даже с регистрацией в оффшоре и по форме не ограниченной требованиями по борьбе с приданием легального вида незаконным доходам, - правомочны.
Верификация счета: проверка списка документов
Ежели компания действует через российский банк, то для верификации клиента должно быть достаточно общегражданского паспорта (как основного документа, подтверждающего личность и место проживания гражданина РФ) и скрепленных подписью документов, необходимых для открытия счета (обычно это Торговое соглашение).
Но для зарубежных банков (например, в ЕС или США) данные на русском языке бесполезны, а институт прописки как таковой существует, кроме России, лишь в некоторых государствах бывшего СССР. Поэтому банк не сможет проверить место вашего проживания на основании штампа о регистрации из общегражданского паспорта.
Поэтому содержащему средства брокеру, проводящему оплату через зарубежный банк, необходимо просить клиентов о предоставлении для идентификации хотя бы перевода общегражданского паспорта или копии загранпаспорта (где персональные данные указаны латиницей) и копии квитанции за коммунальные услуги, по всему миру принимаемой как подтверждение текущего места проживания. Конечно, копии паспортов следует заверить, подтвердив таким образом, что копия соответствует оригиналу, а не иллюстрирует ваши навыки использования графических редакторов.
Однако добросовестные брокеры, учитывая и такие возможные обстоятельства, как аренда квартир без официального оформления, проживание с большим числом родственников и пр., и соответственно отсутствие счета на квартплату, выписанной на имя клиента, предлагают предоставить альтернативный документ - выписку с банковского счета или иной ценный с точки зрения банка документ, содержащий адрес клиента. При отсутствии таких альтернатив есть повод задуматься — правомочны ли вообще замыслы брокера и его требования к верификации.
Признаки недобросовестности брокера
Общепринятые на рынке требования по верификации вполне обоснованы, однако брокеры часто намеренно завышают их и таким образом затрудняют для клиентов вывод средств.
Что же можно считать признаками недобросовестности брокера и причиной отказаться от его услуг?
На сайте не опубликованы подробные сведения о верификационных требованиях, и во внутренних документах организации эти сведения не отображены или доступны лишь с момента открытия счета, таким образом о требуемых документах вы сможете узнать лишь постфактум.
Брокер, не зарегистрированный на просторах ЕС и не работающий с европейским банком, требует для верификации предоставления документов согласно европейским стандартам.
Брокер не предусматривает альтернативы документам, наличие которых по законам у гражданина РФ не обязательно (в принципе, это любой документ кроме паспорта).
Брокер, которого закон не обязывает проводить верификацию клиентов, использующий платежные системы с упрощенным процессом идентификации (например, вывод средств на счет у мобильного оператора либо в локальной системе платежей), требует от вас солидный (и в том числе и на английском языке) комплект документов.
Верификация не в ущерб выплате прибыли
Во избежание махинаций под видом защиты ваших интересов и борьбы с приданием легального вида незаконным доходам:
ознакомьтесь с верификационными правилами компании до открытия счёта и зачисления туда средств, и удостоверьтесь, что вы сможете предоставить компании все требуемые документы;
сопоставьте расположение банка, хранящего средства клиентов, юридический статус и место регистрации компании с верификационными правилами и проверьте, не чрезмерны ли эти правила (если сведений о банке нет в открытых источниках - запросите их у представителей брокера);
заблаговременно выберите желаемые пути вывода средств и если намереваетесь пользоваться услугами предложенных электронных платежных систем - проверьте соответствие запросов компании идентификационным требованиям этих систем;
если это возможно — как можно раньше пройдите верификацию, лучше до фактического начала торговли, и не дожидайтесь момента, когда вам понадобится срочно вывести средства, и удостоверьтесь, что в будущем формальных поводов отложить адресованный вам платеж или запретить вывод средств у компании не найдется.
Если вас интересуют бинарные опционы, можем посоветовать компанию Бинариум. Для трейдеров с СНГ нет никаких проблем с верификацией – она проводится по упрощенной процедуре.
